La mejor hipoteca fija

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El «5» en un tipo de hipoteca a 5 años representa el plazo de la hipoteca, que no debe confundirse con el periodo de amortización. El plazo es la duración del tipo de interés actual de la hipoteca, mientras que el periodo de amortización es la cantidad de tiempo que le llevará pagar su hipoteca. El plazo actúa como un botón de reinicio de tu hipoteca, momento en el que debes renovar la hipoteca a un tipo disponible al final del plazo. Así, por ejemplo, una hipoteca típica tiene un plazo de 5 años y un periodo de amortización de 25 años.

Cuando el tipo de la hipoteca es «fijo», significa que el tipo (%) se establece para la duración del plazo. En cambio, con un tipo hipotecario variable, el tipo fluctúa con el tipo de interés del mercado, conocido como «tipo principal». Así, por ejemplo, si el tipo de interés de la hipoteca fija a 5 años es del 4%, entonces pagará un interés del 4% durante toda la duración de la hipoteca.

Es probable que su hipoteca sea el mayor compromiso financiero que hará en su vida, y conseguir un tipo mejor puede ahorrarle miles de euros a lo largo de un plazo de 5 años. Incluso un tipo de interés hipotecario ligeramente más bajo puede suponer un gran ahorro, especialmente al principio de la hipoteca.

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Nuestros anunciantes no nos compensan por las reseñas o recomendaciones favorables. Nuestro sitio cuenta con amplios listados gratuitos e información sobre una gran variedad de servicios financieros, desde hipotecas hasta bancos y seguros, pero no incluimos todos los productos del mercado. Además, aunque nos esforzamos por hacer que nuestros listados estén lo más actualizados posible, consulte con los proveedores individuales para obtener la información más reciente.

Si busca un préstamo de más de 548.250 dólares, es posible que los prestamistas de ciertas localidades puedan ofrecerle unas condiciones diferentes a las que aparecen en la tabla anterior. Debe confirmar las condiciones con el prestamista para el importe del préstamo solicitado.

Impuestos y seguros excluidos de las condiciones del préstamo: Las condiciones del préstamo (ejemplos de TAE y pagos) que se muestran arriba no incluyen los importes de los impuestos o las primas de seguro. El importe de su pago mensual será mayor si se incluyen los impuestos y las primas de seguro.

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Los tipos hipotecarios van a subir hasta finales de 2021, según muchos expertos. El último anuncio del presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, ofrece un nuevo apoyo a que los tipos de interés seguirán subiendo en 2022.

Sin embargo, de un día a otro y de una semana a otra, es probable que los tipos sigan rebotando. «Lo que he estado escuchando es que en [octubre], habrá mucha volatilidad», dice Lucy Randall, directora de estrategia de ventas y operaciones en Better, un prestamista hipotecario digital. Por tanto, hacia dónde se mueven los tipos a corto plazo «es realmente una incógnita», dice Randall. (Better es un socio publicitario de NextAdvisor. Este artículo ha sido producido de forma independiente por nuestro equipo editorial sin la participación de Better).

Para los compradores de vivienda, es más importante centrarse en su presupuesto de compra de vivienda y quedarse con un pago que pueda permitirse, en lugar de esperar con la esperanza de que los tipos bajen la próxima semana. «No es una buena idea tratar de jugar con el mercado», dice Randall. Por lo tanto, si ha encontrado una vivienda que satisfaga sus necesidades y una hipoteca que le sirva, eso es más importante que tratar de tomarle el pulso al mercado de los tipos de interés hipotecarios.

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Una hipoteca de tipo fijo tiene un tipo de interés que se mantiene igual durante un periodo de tiempo acordado. El periodo fijo suele ser de entre dos y cinco años, aunque es posible conseguir un plazo fijo de hasta 10 años o más.

Cuando el plazo fijo llega a su fin, el tipo de interés volverá a ser el tipo variable estándar (SVR) del prestamista, que probablemente será más alto que el tipo de su acuerdo fijo, pero será libre de cambiar a otro acuerdo, y puede utilizar la calculadora de tipos básicos de MoneySuperMarket para comparar.

¿Debo elegir una hipoteca de tipo fijo a dos, cinco o diez años? Hay muchas ofertas de hipotecas a tipo fijo, así que si te decides por una hipoteca a tipo fijo, es importante que te asegures de elegir la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades. Las hipotecas más cortas le ofrecerán más flexibilidad, pero puede ser mejor fijar su hipoteca durante más tiempo si le interesa la seguridad a largo plazo. ¿Cuáles son las ventajas de una hipoteca a plazo fijo más corto?