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El sector de los pagos electrónicos está dominado por cuatro empresas. Visa, Mastercard, American Express y Discover se encargan de gestionar la mayoría de los pagos con tarjeta del mundo. Visa y Mastercard presentan ofertas distintas, ya que ninguna de las dos empresas se dedica a conceder créditos o emitir tarjetas. Esto significa que todas las tarjetas de pago de Visa y Mastercard se emiten a través de algún tipo de relación de marca compartida. Aunque las dos empresas no conceden créditos ni emiten tarjetas, se asocian para ofrecer la más amplia gama de productos que abarcan opciones de tarjetas de crédito, débito y prepago.
Según la encuesta Diary of Consumer Payment Choice de la Reserva Federal en 2020, el 42% de los estadounidenses prefiere pagar las facturas con una tarjeta de débito, mientras que el 29% utiliza una tarjeta de crédito, lo que significa que el 71% tiene al menos una u otra. Muchas personas tienen varias de ellas, buscando aprovechar todas las recompensas, oportunidades de devolución de dinero y beneficios promocionales que ofrecen los emisores.
Las tarjetas de crédito suelen dominar los titulares, con casi un billón de dólares en saldos de crédito renovable pendientes a finales del primer trimestre de 2021. Los consumidores están fácilmente familiarizados con las tarjetas de débito, que, junto con las tarjetas de crédito y otras formas de pago no en efectivo, representaron alrededor de 174.200 millones de transacciones de pago en 2018 -que representan 97,04 billones de dólares en valor- anualmente, según el Estudio de Pagos de la Reserva Federal de 2019 (el más reciente disponible). A medida que el mercado de la tecnología financiera evoluciona, también salen al mercado más ofertas de tarjetas de prepago, que generarán alrededor de 294.440 millones de dólares de volumen anual en 2020, un aumento del 38,1% respecto a 2019, sin duda impulsado por la crisis económica de 2020.
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LaToya Irby es una experta en crédito que ha estado cubriendo el crédito y la gestión de la deuda para The Balance durante más de una docena de años. Ha sido citada en USA Today, The Chicago Tribune y Associated Press, y su trabajo ha sido citado en varios libros.
Thomas J Catalano es un CFP y asesor de inversiones registrado en el estado de Carolina del Sur, donde lanzó su propia empresa de asesoramiento financiero en 2018. La experiencia de Thomas le da experiencia en una variedad de áreas que incluyen inversiones, jubilación, seguros y planificación financiera.
En Estados Unidos, hay cuatro grandes redes de procesamiento de tarjetas de crédito: Visa, MasterCard, Discover y American Express. Estas redes de procesamiento establecen las directrices para el procesamiento de las tarjetas de crédito, fijan las tarifas de procesamiento de las tarjetas de crédito y facilitan las transacciones con tarjetas de crédito.
Las redes de procesamiento de tarjetas de crédito pueden trabajar con bancos emisores independientes que ponen las tarjetas de crédito a disposición de los consumidores. Los bancos emisores también facturan a los consumidores por sus transacciones y cobran los saldos pendientes.
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Mastercard y Amex tienen algunas diferencias clave. Mastercard es sólo un sistema de procesamiento de pagos, por lo que no emite ninguna tarjeta directamente a los consumidores. En cambio, permite a las instituciones financieras marcar sus tarjetas como «Mastercard» y utilizar el sistema de procesamiento de pagos de Mastercard. Las tarjetas «Amex» son emitidas por American Express. Amex también es un sistema de pago, pero American Express emite sus propias tarjetas Amex directamente al consumidor, financia los pagos Amex y procesa las transferencias.
Mastercard es ampliamente aceptada en más de 210 países y territorios y en más de 150 monedas. Aunque American Express no publica una lista de establecimientos en todo el mundo para las tarjetas Amex, dice que está disponible en más de 135.000 comercios de toda Australia. Se cree que las tarjetas Amex son menos aceptadas que las Mastercard.
En Australia, suele ser más barato para los comercios aceptar un pago con Mastercard que con Amex. Según datos del Banco de la Reserva, la tasa media para los comercios es del 0,8% para las transacciones con tarjetas de crédito Visa y Mastercard y del 0,5% para las transacciones con tarjetas de débito Visa y Mastercard. Las comisiones de Amex son más caras, con una comisión comercial media de alrededor del 1,3% a partir de junio de 2021.
american express vs mastercard
La elección de una tarjeta de crédito depende de muchos factores: encontrar un tipo de interés bajo, calcular el potencial de devolución de dinero y buscar recompensas. La red de procesamiento de una tarjeta no suele ser un factor clave en los criterios de la mayoría de la gente. Pero el hecho de que su tarjeta esté respaldada por Visa, Mastercard, American Express o Discover tiene implicaciones sobre dónde y cómo puede utilizarla. Los cuatro principales procesadores de tarjetas de crédito supervisan cada parte del proceso de compra, incluyendo la aprobación o el rechazo de una transacción, la protección de los compradores y los comerciantes contra el fraude y la garantía de que el dinero fluye hacia y desde las cuentas adecuadas. Aquí tiene todo lo que necesita saber sobre los procesadores de tarjetas de crédito y las diferencias entre ellos.Leer más: Las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero
